社会观察
长沙银行5.9亿诉讼现新进展，功绩下滑、财富质料存隐忧
开端：机构之家
近期，长沙银行（601577.SH）发布对于诉官司项的进展公告。
上图为长沙银行公告诉讼进展截图
把柄公告内容，面前案件处于二审阶段，原告为渤海海外相信，波及借款本金5.9亿元及干系利息、罚息、讼师费等。因不屈一审判决，宜华生存科技公司等向湖南省高档东谈主民法院拿起上诉，要求撤销一审判决中对于质押物监管费的干系条件。
对此，长沙银行暗示已对该笔贷款足额计提减值准备。
长沙银行屡次踩雷，风控能力遭质疑
在此案中，长沙银行饰演什么变装？出资方。
时候回到2020年1月份，长沙银行看成渤海·长银第4期单一资金相信有计划的委用东谈主和受益东谈主，向相信有计划受托东谈主渤海海外相信托福了5.9亿元相信资金，由渤海相信向宜华生存科技公司披发相信贷款本金5.9亿元，贷款期限为3年。
事实上，宜华生存基本面早已开动走弱。2018年至2021年，其收入阔别着落7.7%、29.2%、92.0%和60.8%。2020年4月，宜华生存收到中国证监会《探望见知书》，因公司涉嫌信息裸露犯警违纪已被立案探望。一年之后，证监和会报了宜华生存探望成果。宜华生存在2016至2019年的按期汇报中存在严重诞妄记录，包括通过虚拟销售业务、虚增销售额等格式虚增利润20余亿元；通过伪造银行票据等格式虚增银行进款80余亿元；未按规矩裸露与关联方资金来往300余亿元。
在此事件中，让东谈主对长沙银行的风控能力有所怀疑。事实上，这并非长沙银行第一次踩雷。
2018年8月至2019年6月，长沙银行与金旺铋业刚烈了多份《东谈主民币借款协议》，并向金旺铋业披发了贷款。尔后金旺铋业被郴州市中级东谈主民法院裁定歇业重整，无法保险长沙银行贷款本息的退回。据统计，金旺铋业所欠长沙银行的贷款本息忖度超9亿元东谈主民币。因此，长沙银行只可将所涉贷款进行了核销惩处。
长沙银行也曾踩雷新华联，波及15.8亿元授信余额前程未卜，此外还波及恒大汽车的14亿元借款靠近耗损风险等等。
功绩存隐忧，年内推进屡次减抓
从长沙银行基本面来看，近几年功绩增速有所下滑。此外，看似稳固的财富质料背后，仍存隐忧。
图：长沙银行2020年以来收入和利润阐发（亿元）
府上开端：wind
从长沙银行本年功绩来看，本年前三季度累计收入增速为3.8%，较过往年份收入大幅着落。2021年至2023年，其收入增速阔别为15.8%、9.6%和8.5%。从利息收入来看，前三季度累计着落1.0%至149亿。以年度来看，为2010年以来初度堕入负增长。主若是和息差压力研究：前三季度长沙银行净息差为2.01%，同比客岁同时着落10BP，环比上半年着落11BP。手续费收入方面，继2020年同比着落之后，本年前三季度在此堕入负增长区间，累计着落17.8%至10.9亿。
利润方面，前三季度累计增速为5.9%至62亿，拨备前利润累计增3.2%至141亿，增速均较前几年再下台阶，落入低位增长区间。
图：长沙银行财富欠债情况（亿元）
府上开端：wind
从限制目标来看，过往几年长沙银行财富端和欠债端均完了两位数增长。2021年至2023年其总财富增速为13.1%、13.6%和12.7%，并跨入万亿限制俱乐部。其中贷款增速更快，增速阔别为17.3%、15.3%和14.6%，占比从46.4%进步至47.9%。欠债端方面，其三年技巧增速阔别为12.3%、13.9%和13.0%，进款增速为10.9%、14.3%和13.9%。本年以来，长沙银行总财富限制仍保抓两位数增长。显然，长沙银行仍但愿看到扩表节拍抓续，握住为后来续增长“蓄力”。就在10月11日，长沙银行发布三项募资决议，包括刊行二级成本债券80亿，刊行非成本金融债券360亿和刊行无固按期限成本债券40亿，以补充成本，并支撑其扩表。
图：长沙银行不良贷款率和眷注贷款率情况
府上开端：wind
财富质料方面，尽管长沙银行合座不良率保抓踏实，摒弃三季度不良率为1.16%，环比抓平。不外，其眷注类贷款比率却在抓续走高，到三季度该数据为2.48%，环比整整进步22BP，较年头进步66BP。从过往几年来看，其眷注率从2022年便开动走高，体现其潜在的坏账风险加大。
机构之家预防到，长沙银行还靠近推进时时减抓的挑战。看成长沙银行大推进，湖南兴业投资一经荟萃减抓多个季度。以三季度来看，湖南兴业投资减抓2115万股，对应减抓比例0.53%；二季度减抓1250万股，对应减抓比例0.31%。现在来看，湖南兴业投资抓有长沙银行1.51亿股，占比3.69%，在前10大推进中位列第7。此外，本年10月，上市公司湘邮科技公告清仓出售长沙银行股票485.06万股。
合座来看，长沙银行这次诉讼靠近弯曲，后续进展仍存在概略情味。尽管该行暗示已对该笔贷款足额计提减值准备，但对功绩的影响实践上已体现，无非是散布在哪个时候段费事。复盘来看，长沙银行踩雷金旺铋业、新华联和恒大等技俩，让东谈主对其风控能力产生怀疑。此外，该行功绩增速走低，潜在不良压力加多，其前行之路，依旧挑战重重。